LPR明明下調了，房貸利率卻還依舊很高？這樣的煩惱很快將成為過去了。

　　10月31日，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從明天（11月1日）起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。

　　根據銀行公告，客戶的房貸LPR加點值高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30基點的，可申請調整LPR加點值。與此同時，客戶可申請變更重定價周期，調整后的重定價周期可選擇3個月、6個月或12個月。11月1日（含當日）起，可受理客戶申請調整存量房貸利率加點值和重定價周期。

　　原來房貸一族需要等到重新定價日才能達到的3.3%，如今周期將大為縮短。在國有大行開了一個好頭后，后續(xù)或將有更多銀行跟進。

　　新的定價機制落地，將有哪些影響？我們用快問快答來回答你的疑問。

　　問：什么樣的存量房貸利率加點值能夠調整？

　　答：房貸LPR加點值高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30基點的，可提出調整申請。

　　舉例子，若本季度（即7月—9月）公布的5年期以上LPR平均為3.85%。人行最新公布的全國新發(fā)放房貸利率為3.33%，即為全國新發(fā)放房貸利率平均加點值為-52基點。那么平均值-52基點+30基點=-22基點即3.63%，為調整的標準線。

　　此時，若小明的房貸為LPR-20基點，即3.65%。那么小明可以申請房貸利率重新定價。

　　問：全國新發(fā)放房貸利率平均加點值該如何確定？

　　答：人民銀行會在每個季度首月的最后一天公布上個季度全國新發(fā)放住房貸款平均利率，可登錄人民銀行官網進行查詢。

　　全國新發(fā)放房貸利率平均加點值=人行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率-該利率對應季度內各月公布的5年期以上LPR的算術平均值。

　　例如，人行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率為3.33%，該季度內3個月的5年期以上LPR分別為3.85%、3.85%、3.85%，則其算術平均值為3.85%，全國新發(fā)放房貸利率平均加點值為-52BP。

　　問：何時能夠申請調整利率加點值或重定價周期？

　　答：11月1日（含當日）起，可登錄手機銀行APP，通過“貸款—房貸利率調整”申請調整利率加點值或重定價周期。

　　問：申請調整重定價周期有次數(shù)限制嗎？

　　答：同一筆貸款，僅可申請調整1次重定價周期，可選擇3個月、6個月或12個月作為重定價周期。

　　問：當前縮短重新定價周期取消有什么影響？

　　答：10月25日，不少市民查詢后發(fā)現(xiàn)，調整后的利率并非3.3%。這主要是因為本輪調整僅調整LPR加減點，不同時進行貸款重定價。由于貸款重定價日未到，LPR值不會進行重定價，仍沿用原有LPR值。

　　重新定價周期最短縮短為3個月，原本市民需要等1年才迎來房貸利率的調整，如今最短三個月就可以調整。舉例而言，市民小美的重新定價日為每年的9月1日，原本要等到明年的這個時候，才能享受到新政帶來的優(yōu)惠，但申請重定價周期為3個月，那么意味著到明年的2月1日，她的貸款就能重新定價了。

　　目前LPR利率處于下行通道，重新定價周期的縮短，意味著小美將更快享受到利率重新定價的好處。

　　問：重新定價周期越短越好嗎？

　　答：不一定。在降息周期，比如當下，選擇的定價周期越短，則越快可以享受重新定價帶來的低利率，從而減少月供。

　　但如果在加息周期，則相反。定價周期越短，則意味著要更快跟著加息提高利率，也將更早承擔LPR上調增加的利息支出。

　　需要特別提醒的是，整個貸款合同存續(xù)期內，重定價周期只能變更一次，變更后不可撤銷。

　　個人住房貸款合同期限普遍較長，合同期內，可能會經歷不同的利率周期。

　　問：固定利率/人行基準利率貸款怎么調整？

　　答：需先申請調整為LPR浮動利率貸款，再申請發(fā)起LPR加點值調整。轉換僅限一次，轉換完成后，不能申請轉回按固定利率或基準利率定價。

　　問：怎么知道已經完成了調整？

　　答：調整完成后，可登錄銀行手機銀行APP，通過“貸款—房貸利率調整”，選擇名下相應房貸并查詢該筆房貸的調整記錄。

　　問：拖欠的貸款可以申請調整貸款加點值嗎？

　　答：可以申請，但是需聯(lián)系貸款經辦機構協(xié)商。

　　南方+記者 黎華聯(lián)