據(jù)“珠海檢察”微信公眾號消息,2024年11月16日,廣東省珠海市人民檢察院依法以涉嫌以危險方法危害公共安全罪,對珠海市公安局提請批準逮捕的珠?!?1·11”駕車撞人案犯罪嫌疑人樊某作出批準逮捕決定。目前案件正在進一步偵查中。
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根據(jù)《關(guān)于保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)事項的通知》等資本債券發(fā)行監(jiān)管制度要求,永續(xù)債最大發(fā)行規(guī)模不得超過凈資產(chǎn)100%,且永續(xù)債余額不得超過核心資本的30%。
數(shù)據(jù)顯示,中郵人壽2024年1季度舊準則凈資產(chǎn)257億元,扣減資本補充債余額160億元,中郵人壽還有97億元額度,未超核心資本406億元的30%。
中郵人壽表示,其是按照2024年1季度舊準則凈資產(chǎn)情況,擬按95億元向監(jiān)管申請發(fā)行額度。
據(jù)了解,永續(xù)債、資本補充債均是保險機構(gòu)外源性資本補充方式。不同的是,資本補充債能夠補充附屬一級資本,提升綜合償付能力充足率,而永續(xù)債則能夠補充核心二級資本,提升核心償付能力充足率。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格表示,保險公司永續(xù)債與保險公司資本補充債券的主要區(qū)別在期限設(shè)定、償付順序、資本認定、稅務(wù)處理幾個方面。
龍格解釋到,在期限設(shè)定方面,資本補充債通常具有明確的到期期限,需按期還本付息。永續(xù)債則無固定到期日,可視為一種權(quán)益工具而非傳統(tǒng)債務(wù);在償付順序方面,資本補充債在清償順序上優(yōu)先于永續(xù)債和其他次級債務(wù),永續(xù)債的償付通常排在更后的位置,具有更強的次級屬性;在資本認定方面,資本補充債可能部分或全部計入附屬資本,永續(xù)債往往被視為更接近于核心一級資本的工具,有助于顯著提升保險公司的償付能力充足率。此外,資本補充債與永續(xù)債在稅務(wù)上的處理也存在差異,具體取決于當?shù)囟惙ㄒ?guī)定。
“償二代二期”實施、低利率環(huán)境雙重因素激起險企發(fā)債需求
今年以來,保險公司已發(fā)行超千億元債券用以補充資本。
據(jù)統(tǒng)計,截至2024年12月6日,已有中國人壽、人保財險、新華保險、中英人壽、泰康人壽、平安產(chǎn)險、太保壽險、利安人壽、中銀三星人壽、平安人壽等12家保險公司發(fā)行資本補充債或永續(xù)債,合計發(fā)債規(guī)模1106億元。
據(jù)了解,保險公司發(fā)債進行資本補充需求旺盛與“償二代二期”工程落地實施有關(guān)。
“償二代二期”工程落地以來,保險公司核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均出現(xiàn)不同程度的降低。
國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,保險公司平均綜合及核心償付能力充足率分別為196.5%、127.8%,相較2021年末分別減少35.5個、91.9個百分點,其中,財產(chǎn)險公司分別為236.5%和204.3%,人身險公司分別為186.2%和110.3%。
麥肯錫報告指出,雖然“償二代二期”規(guī)則對夯實資本質(zhì)量、優(yōu)化資本風(fēng)險計量起到了積極的作用,但也為保險公司資本管理帶來較大調(diào)整。尤其是在當前利率走低、投資市場波動的環(huán)境下,保險公司資本管理的矛盾更加凸顯。
對于“償二代二期”工程的實施,原銀保監(jiān)會表示,允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位,最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。
因此,國泰君安非銀首席分析師劉欣琦指出,隨著過渡期政策結(jié)束,預(yù)計大量保險公司會選擇通過發(fā)債融資的方式緩解資本壓力。
此外,保險公司大量發(fā)行債券還與低利率水平有關(guān)。
中郵人壽表示,目前利率水平有利于募集永續(xù)債,當前貨幣政策整體持續(xù)寬松,市場上流動性較為充裕,5年期、10年期國債及5年期、10年期國開債收益率均處于相對低位,盡早啟動發(fā)行永續(xù)債相關(guān)工作,可抓住相對較好的債券市場發(fā)行窗口。
但也有業(yè)內(nèi)人士指出,低利率環(huán)境讓險企有更高的意愿去發(fā)債,但利率持續(xù)下行的預(yù)期也會讓險企在發(fā)債方面存在一定疑慮。
該業(yè)內(nèi)人士解釋到,因為大家都預(yù)計國內(nèi)長端利率會進一步下行,特別是在美歐央行持續(xù)降息的背景下。如果未來利率再往下走,那在未來某個時點發(fā)債對于險企而言所負擔(dān)的成本就更低,所以險企不會著急鎖定目前看似“很低”的發(fā)債利率,因為未來很可能更低。
此外,北京工商大學(xué)中國保險研究院副院長兼秘書長寧威向21世紀經(jīng)濟報道記者,債券融資對險企發(fā)展很重要,債券融資對償付能力提升有比較好的促進作用,能夠在短期內(nèi)改善償付能力指標。從中長期來看,由于債券屬于負債,發(fā)債企業(yè)將會產(chǎn)生固定的利息成本支出,會給企業(yè)中長期營業(yè)盈利能力帶來一定考驗。當企業(yè)發(fā)行的債券和負債達到一定規(guī)模后,其再融資壓力就會變大。
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