為進(jìn)一步優(yōu)化梅州市金融信用環(huán)境，維護(hù)金融秩序，防范和化解我市金融領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑法》等有關(guān)法律規(guī)定，現(xiàn)就依法集中清收處置梅州市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款及打擊逃廢債務(wù)有關(guān)事宜聯(lián)合通告如下：

一、依法清收處置對(duì)象

在梅州市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款已逾期的借款人（擔(dān)保人），特別是涉嫌逃廢銀行債務(wù)的借款人（擔(dān)保人）。

二、依法嚴(yán)厲打擊下列逃廢銀行債務(wù)行為

（一）以虛假訴訟、虛假仲裁以及抽逃、藏匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為損害銀行債權(quán)的；

（二）以非正常交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移隱匿資產(chǎn)，損害銀行債權(quán)的；

（三）以多頭開戶、轉(zhuǎn)戶等方式，蓄意逃避貸款致使銀行貸款本息難以收回的；

（四）以提供虛假、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，或惡意拒絕補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)，不履行擔(dān)保義務(wù)，損害銀行債權(quán)的；

（五）以未經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵(質(zhì))押物(權(quán))，損害銀行債權(quán)的；

（六）以出具虛假證明文件、隱瞞影響按期償還銀行債務(wù)的重大財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，損害銀行債權(quán)的；

（七）以拒不執(zhí)行人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)、公證機(jī)關(guān)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠銀行債務(wù)的；

（八）以惡意逃避、無法取得聯(lián)系或外逃損害銀行債權(quán)的；

（九）其他惡意逃廢金融債務(wù)的行為。

上述行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

三、處置措施

（一）依法實(shí)施司法信用懲戒

對(duì)已經(jīng)經(jīng)過生效法律文書確定債權(quán)，并經(jīng)梅州市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，被執(zhí)行人未按人民法院的執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)的，人民法院將依法對(duì)被執(zhí)行人采取限制高消費(fèi)、限制出境等措施。被執(zhí)行人為單位的，被采取限制消費(fèi)措施后，被執(zhí)行人及其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實(shí)際控制人不得有高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為。列入“失信被執(zhí)行人名單”的人員限制擔(dān)任公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。同時(shí)，通過新聞媒體等對(duì)失信被執(zhí)行人照片、姓名等基本信息及失信內(nèi)容向社會(huì)公開曝光。

（二）依法依規(guī)對(duì)失信行為實(shí)施行政性約束和懲戒

把嚴(yán)重失信主體列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，依法依規(guī)采取行政性約束和懲戒措施。從嚴(yán)審核行政許可審批項(xiàng)目，從嚴(yán)控制生產(chǎn)許可證發(fā)放，限制項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)。嚴(yán)格限制申請(qǐng)財(cái)政性資金項(xiàng)目，限制參與有關(guān)公共資源交易活動(dòng)，限制參與基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)特許經(jīng)營。對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)及其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人和對(duì)失信行為負(fù)有直接責(zé)任的注冊(cè)執(zhí)業(yè)人員等實(shí)施市場(chǎng)和行業(yè)禁入措施。及時(shí)撤銷嚴(yán)重失信企業(yè)及其法定代表人、負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理人員和對(duì)失信行為負(fù)有直接責(zé)任的董事、股東等人員的榮譽(yù)稱號(hào)，取消其參加評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。

（三）運(yùn)用市場(chǎng)化手段對(duì)失信行為責(zé)任主體進(jìn)行懲戒

由公共管理機(jī)構(gòu)以外的組織自主實(shí)施相關(guān)措施，征信機(jī)構(gòu)采集相關(guān)失信信息，納入市場(chǎng)化征信或評(píng)級(jí)報(bào)告。其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)失信信息，從嚴(yán)審慎授信，并將其作為辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的重要參考。

（四）依法對(duì)金融領(lǐng)域違法行為從嚴(yán)行政處罰

金融監(jiān)管部門依據(jù)法律授權(quán)和職責(zé)分工，對(duì)相關(guān)責(zé)任市場(chǎng)主體及個(gè)人開展調(diào)查，構(gòu)成行政違法的，按法律規(guī)定從嚴(yán)行政處罰。

（五）依法嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域犯罪行為

對(duì)涉嫌犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法立案偵查，依法查明實(shí)際控制人財(cái)產(chǎn)及其非法向親屬子女等轉(zhuǎn)移資產(chǎn)情況，企業(yè)資金來源、支出及股權(quán)交易、股權(quán)代持情況，會(huì)同自然資源、不動(dòng)產(chǎn)登記、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等部門對(duì)資產(chǎn)變更實(shí)施聯(lián)合監(jiān)控。依法運(yùn)用查封、扣押、凍結(jié)等措施對(duì)涉案資產(chǎn)予以深度追繳。對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)《刑法》可能構(gòu)成貸款詐騙、騙取貸款、拒不執(zhí)行法院裁決等犯罪的，可根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由司法機(jī)關(guān)從嚴(yán)打擊，依法偵查、提起公訴和審判。

四、其他事項(xiàng)

鄭重告誡在梅州市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款已經(jīng)逾期的借款人和擔(dān)保人，人無信不立，業(yè)無信不興，要樹立誠信意識(shí)，珍惜信用并按期還款。惡意逃廢銀行債務(wù)，不僅會(huì)對(duì)個(gè)人和家人的工作生活造成不良影響，還將受到信用懲戒和法律嚴(yán)懲。

特此通告！

梅州市中級(jí)人民法院

梅州市人民檢察院

梅州市公安局

梅州市金融工作局

中國人民銀行梅州市分行

國家金融監(jiān)督管理總局梅州監(jiān)管分局

2024年3月25日

編輯：廖鍵

審核：張英昊