中國(guó)人民銀行印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確自2025年8月1日起正式施行。新規(guī)劍指貴金屬與寶石交易領(lǐng)域的高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，通過(guò)調(diào)高大額交易報(bào)告門(mén)檻、構(gòu)建嚴(yán)密監(jiān)管體系，將黃金、鉆石等交易的全產(chǎn)業(yè)鏈納入反洗錢(qián)監(jiān)管，為金融安全網(wǎng)加固添磚。
大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)提高全產(chǎn)業(yè)鏈納入監(jiān)管
《辦法》清晰界定，當(dāng)客戶進(jìn)行貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易，單筆或日累計(jì)現(xiàn)金交易金額達(dá)到人民幣10萬(wàn)元及以上（含10萬(wàn)元），或等值外幣現(xiàn)金交易時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)需在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。這一標(biāo)準(zhǔn)相較于2017年《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的通知》中的5萬(wàn)元，直接實(shí)現(xiàn)翻倍，更契合當(dāng)下市場(chǎng)交易的實(shí)際體量。
值得一提的是，新規(guī)所覆蓋的從業(yè)機(jī)構(gòu)范圍極為廣泛，從街邊常見(jiàn)的金店、珠寶商等終端零售主體，到處于行業(yè)核心位置的上海黃金交易所會(huì)員單位，乃至各類行業(yè)協(xié)會(huì)成員，全產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)無(wú)一遺漏。貴金屬范疇涵蓋黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品等；寶石則囊括鉆石、玉石等天然寶石的原材料及首飾、制品等實(shí)物形態(tài)，全方位實(shí)現(xiàn)對(duì)交易主體與交易品類的監(jiān)管覆蓋。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分商戶對(duì)貴金屬現(xiàn)金交易反洗錢(qián)要求認(rèn)知不足。某知名老牌金器店店員稱“對(duì)新規(guī)毫不知情，此前無(wú)現(xiàn)金購(gòu)買限制，目前大額交易無(wú)需登記”。深圳水貝黃金批發(fā)市場(chǎng)多家大店店員表示，尚未收到新規(guī)通知，當(dāng)前大額現(xiàn)金購(gòu)買無(wú)需登記，客戶可正常交易。有店鋪負(fù)責(zé)人坦言：“即便新規(guī)實(shí)施，影響也不大，按要求提交報(bào)告即可。”
構(gòu)建全流程反洗錢(qián)防線 三情形觸發(fā)客戶盡職調(diào)查
在反洗錢(qián)實(shí)操層面，《辦法》要求從業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格踐行“了解你的客戶”原則。在三種特定情形下，必須開(kāi)展客戶盡職調(diào)查：一是現(xiàn)金交易金額超10萬(wàn)元；二是有合理依據(jù)懷疑交易與洗錢(qián)活動(dòng)相關(guān)；三是對(duì)客戶身份資料的真實(shí)性、有效性及完整性存疑。并且，需依據(jù)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在交易開(kāi)啟前或結(jié)束前完成調(diào)查工作。
具體操作中，從業(yè)機(jī)構(gòu)要建立完善的反洗錢(qián)內(nèi)控制度，指定專人負(fù)責(zé)并明確其職責(zé)，依據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與規(guī)模，配備專業(yè)素養(yǎng)過(guò)硬的人員。每3年至少要開(kāi)展一次洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，若遇重大業(yè)務(wù)變動(dòng)或推出新產(chǎn)品，需及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。同時(shí)，基于盡職調(diào)查獲取的信息，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，持續(xù)跟蹤長(zhǎng)期客戶的交易及身份信息變化，并及時(shí)更新相關(guān)資料。客戶身份資料與交易信息，需在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或交易完成后，至少保存10年之久。一旦察覺(jué)可疑交易，無(wú)論涉及金額大小，都要即刻提交報(bào)告。
反洗錢(qián)監(jiān)管持續(xù)升級(jí) 精準(zhǔn)堵住洗錢(qián)漏洞
由于具備交易金額大、現(xiàn)金交易占比高、流通變現(xiàn)便捷等特性，貴金屬交易長(zhǎng)期被國(guó)際社會(huì)視作洗錢(qián)與恐怖融資的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。從警方披露的諸多案例可見(jiàn)一斑，不法分子常常借助多地店鋪大量購(gòu)入黃金再轉(zhuǎn)賣的手段，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)洗錢(qián)。因現(xiàn)金支付難以追蹤，成為不法分子切斷資金追溯鏈條的慣用伎倆。
以南京警方2025年2月破獲的電詐洗錢(qián)案為例，犯罪分子精心設(shè)計(jì)“兩頭騙”的圈套，誘使受害者動(dòng)用45萬(wàn)元涉詐資金購(gòu)買黃金，充分利用黃金易轉(zhuǎn)移、易變現(xiàn)的特點(diǎn)，順利完成贓款洗白。隨著金價(jià)的起伏波動(dòng)，此類以黃金為“白手套”的電詐洗錢(qián)案件呈明顯增多態(tài)勢(shì)。此次新規(guī)將全產(chǎn)業(yè)鏈納入監(jiān)管范疇，精準(zhǔn)針對(duì)現(xiàn)金交易監(jiān)管缺口進(jìn)行填補(bǔ)，對(duì)凈化市場(chǎng)環(huán)境、提升行業(yè)透明度有著舉足輕重的意義。
隨著《辦法》正式實(shí)施節(jié)點(diǎn)臨近，貴金屬和寶石行業(yè)即將迎來(lái)更規(guī)范透明的發(fā)展階段。對(duì)普通消費(fèi)者而言，合法交易基本不受影響，僅在進(jìn)行大額現(xiàn)金購(gòu)買時(shí)需配合身份登記，建議優(yōu)先選擇銀行渠道或非現(xiàn)金支付方式以簡(jiǎn)化流程，并妥善保留交易憑證。從業(yè)機(jī)構(gòu)則需抓緊建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行盡職調(diào)查、交易報(bào)告等義務(wù)，與監(jiān)管部門(mén)共同筑牢金融安全防線。這一新規(guī)的落地，既體現(xiàn)了央行對(duì)反洗錢(qián)工作的高度重視，也彰顯了我國(guó)維護(hù)金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)定決心，為行業(yè)健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)。
南方網(wǎng)、粵學(xué)習(xí)記者 潘沈思
