為進一步優(yōu)化梅州市金融信用環(huán)境，維護金融秩序，防范和化解我市金融領(lǐng)域的各類風險隱患，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑法》等有關(guān)法律規(guī)定，現(xiàn)就依法集中清收處置梅州市各銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款及打擊逃廢債務有關(guān)事宜聯(lián)合通告如下：

一、依法清收處置對象

在梅州市各銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款已逾期的借款人（擔保人），特別是涉嫌逃廢銀行債務的借款人（擔保人）。

二、依法嚴厲打擊下列逃廢銀行債務行為

（一）以虛假訴訟、虛假仲裁以及抽逃、藏匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為損害銀行債權(quán)的；

（二）以非正常交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移隱匿資產(chǎn)，損害銀行債權(quán)的；

（三）以多頭開戶、轉(zhuǎn)戶等方式，蓄意逃避貸款致使銀行貸款本息難以收回的；

（四）以提供虛假、產(chǎn)權(quán)不清的擔保，或惡意拒絕補辦擔保手續(xù)，不履行擔保義務，損害銀行債權(quán)的；

（五）以未經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵(質(zhì))押物(權(quán))，損害銀行債權(quán)的；

（六）以出具虛假證明文件、隱瞞影響按期償還銀行債務的重大財務變動情況，損害銀行債權(quán)的；

（七）以拒不執(zhí)行人民法院、仲裁機構(gòu)、公證機關(guān)已生效的法律文書，繼續(xù)拖欠銀行債務的；

（八）以惡意逃避、無法取得聯(lián)系或外逃損害銀行債權(quán)的；

（九）其他惡意逃廢金融債務的行為。

上述行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

三、處置措施

（一）依法實施司法信用懲戒

對已經(jīng)經(jīng)過生效法律文書確定債權(quán)，并經(jīng)梅州市各銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向人民法院申請強制執(zhí)行，被執(zhí)行人未按人民法院的執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務的，人民法院將依法對被執(zhí)行人采取限制高消費、限制出境等措施。被執(zhí)行人為單位的，被采取限制消費措施后，被執(zhí)行人及其法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人不得有高消費及非生活和工作必需的消費行為。列入“失信被執(zhí)行人名單”的人員限制擔任公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員。同時，通過新聞媒體等對失信被執(zhí)行人照片、姓名等基本信息及失信內(nèi)容向社會公開曝光。

（二）依法依規(guī)對失信行為實施行政性約束和懲戒

把嚴重失信主體列為重點監(jiān)管對象，依法依規(guī)采取行政性約束和懲戒措施。從嚴審核行政許可審批項目，從嚴控制生產(chǎn)許可證發(fā)放，限制項目審批、核準。嚴格限制申請財政性資金項目，限制參與有關(guān)公共資源交易活動，限制參與基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)特許經(jīng)營。對嚴重失信企業(yè)及其法定代表人、主要負責人和對失信行為負有直接責任的注冊執(zhí)業(yè)人員等實施市場和行業(yè)禁入措施。及時撤銷嚴重失信企業(yè)及其法定代表人、負責人、高級管理人員和對失信行為負有直接責任的董事、股東等人員的榮譽稱號，取消其參加評先評優(yōu)資格。

（三）運用市場化手段對失信行為責任主體進行懲戒

由公共管理機構(gòu)以外的組織自主實施相關(guān)措施，征信機構(gòu)采集相關(guān)失信信息，納入市場化征信或評級報告。其他相關(guān)金融機構(gòu)查詢相關(guān)失信信息，從嚴審慎授信，并將其作為辦理相關(guān)業(yè)務的重要參考。

（四）依法對金融領(lǐng)域違法行為從嚴行政處罰

金融監(jiān)管部門依據(jù)法律授權(quán)和職責分工，對相關(guān)責任市場主體及個人開展調(diào)查，構(gòu)成行政違法的，按法律規(guī)定從嚴行政處罰。

（五）依法嚴厲打擊金融領(lǐng)域犯罪行為

對涉嫌犯罪的，由公安機關(guān)依法立案偵查，依法查明實際控制人財產(chǎn)及其非法向親屬子女等轉(zhuǎn)移資產(chǎn)情況，企業(yè)資金來源、支出及股權(quán)交易、股權(quán)代持情況，會同自然資源、不動產(chǎn)登記、銀行業(yè)金融機構(gòu)等部門對資產(chǎn)變更實施聯(lián)合監(jiān)控。依法運用查封、扣押、凍結(jié)等措施對涉案資產(chǎn)予以深度追繳。對惡意逃廢銀行債務涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)《刑法》可能構(gòu)成貸款詐騙、騙取貸款、拒不執(zhí)行法院裁決等犯罪的，可根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由司法機關(guān)從嚴打擊，依法偵查、提起公訴和審判。

四、其他事項

鄭重告誡在梅州市各銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款已經(jīng)逾期的借款人和擔保人，人無信不立，業(yè)無信不興，要樹立誠信意識，珍惜信用并按期還款。惡意逃廢銀行債務，不僅會對個人和家人的工作生活造成不良影響，還將受到信用懲戒和法律嚴懲。

特此通告！

梅州市中級人民法院

梅州市人民檢察院

梅州市公安局

梅州市金融工作局

中國人民銀行梅州市分行

國家金融監(jiān)督管理總局梅州監(jiān)管分局

2024年3月25日

編輯：廖鍵

審核：張英昊